配置海外保险有什么好处?香港、新加坡和美国保险各有哪些优势?

保险也是财富保值增值的管理工具之一,相比内地保险,更多的人士选择购买海外保险,一般而言选择境外保险的人士除了希望财产得到增值之外,还有一些外在需求,如移民、孩子留学、对外投资等。对比内地保险,海外保险有哪些优势呢?...

1.海外保险VS内地保险的优势

海外保险VS内地保险的优势
保险也是财富保值增值的管理工具之一,相比内地保险,更多的人士选择购买海外保险,一般而言选择境外保险的人士除了希望财产得到增值之外,还有一些外在需求,如移民、孩子留学、对外投资等。对比内地保险,海外保险有哪些优势呢?
1、收益更高 现金价值更可观 
从收益率来看,国内分红险由于长期受监管,收益率不能超过2.5%,虽然目前放开了市场化的利率,但整个市场的收益率调节浮动很低。目前国内保险的保单现金价值在3-5%之间,相比而言,海外保单的现金价值在4.5%以上每年递增,而高收益的保单可以带来高现金价值。
2、回报:非保证中的保证
海外保险承袭/借鉴了欧美的相关措施和机制,从根本上来说是在维护客户对分红保单的合理预期,保险公司制定演示红利的时候,不是预先设为“低中高”,而是审慎保守地制定,有多大能力吃多大碗饭,所以分红回报是可以较好地达到的。
香港及新加坡的产品都有过往实现率可以参考,基本上都在90%以上,甚至可以达到100%。
3、全球投资 分散风险
和内地分红保险低收益率+保守投资的模式不同,境外分红保单业务基金往往在全球范围内甄选投资标的,投资于不同类别的资产,例如股票、房地产、企业债券及现金。这样“一篮子”的多元配置可以在提升收益率的同时有效分散投资风险,给投保人带来长期稳定的可观回报。
4、市场发达,产品可选择度高
在香港、新加坡,保险是最为成熟发达的行业之一。我们以香港为例:香港人均拥有1.4张保单,保险密度排行亚洲第一。对消费者来说,除了有更丰富的产品可供选择,也会有更安心的体验。
5、隐私保护 绝对保密
举个例子,香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密,所以购买香港人寿保险,完全不必担心隐私信息会被透露或者被攫取。所以说,海外保险是离岸资产保障的最佳途径之一。

2.香港保险的优势

香港保险的优势
香港的热门保险:
1、重疾险:是针对特定重大疾病,如癌症、心肌梗死、脑溢血等进行赔付的保险。
2、储蓄险:储蓄险是人寿险的部分,强调储蓄回报的同时拥有人寿保障的身故回本的优势。市面上流行两种分红险, 一类是英式分红,一类是美式分红。
香港保险的优势:
1、由于更低的死差,费差和利差,保费便宜。
2、市场竞争激烈,创新层出不穷,条款紧跟医疗发展。
3、避税功能:香港没有遗产税。
4、金融中心“纽伦港”之一,市场,管理和人才成熟,产品流动性强抗风险能力高。
5、地理位置方便内地投保。
6、政府扶植内地支持,大湾区将建立完善售后服务区。
7、保单双语,跨越语言障碍。
8、美金/港币保单,分散货币风险。

3.新加坡保险的优势

新加坡保险的优势
新加坡的热门保险:
1、定期人寿险。
2、储蓄人寿:新加坡金管局规定储蓄回报预期不可以超过4.75%回报率。
3、重大疾病:疾病覆盖完善,免体检保额更高:100万新币,保费比大陆优惠30%。
新加坡保险的优势:
1、定期寿险保费低。
2、监管给力,披露透明(会披露保单运营成本及过去三年公司基金的投资回报率及管理费)。
3、独立主权国家, 信贷评级为AAA。
4、保险可避遗产税。
5、美元和新币可分散货币风险。
6、代理人素质普遍较高。

4.美国保险的优势

美国保险的优势
1、医疗险:在美国, 所有人都首要购买医疗险傍身。这类私人医疗保险要么公司或者学校提供,要么就得自己购买。
2、人寿险(IUL):分为定期寿险和终身寿险,后者又有红利型终身寿险(whole life)和指数型万能寿险(IUL)两类。
美国保险的优势:
1、保费便宜。
2、独有指数型万用寿险。
3、避税功能:可以贷款方式实现税务递延。
综上,不同的地区的保险优势不同,回报率及费用等也是有所差别的,在选购海外保险的时候一定要清楚自己的需求,不要随意跟着他人买,最后发现不是自己需要的话,那么再多的优势也是无用的。

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