投资顾问

  近些年来,兴起一种新兴职业——投资顾问。那么,什么是投资顾问呢?投资顾问是指专门从事提供投资建议而获得酬劳的人,他们在专户理财中扮演着非常重要的角色。那么投资顾问资格如何获得呢?投资顾问协议又该如何处理?  

1.什么是投资顾问



什么是投资顾问

   投资顾问是指任何从事于提供投资建议而获薪酬的人士。

  投资顾问是专户理财服务中非常重要的角色。客户在接受专户理财服务的过程中,第一个遇到的服务者就是投资顾问,并且投资顾问与客户的沟通与交流将贯穿服务的始终。投资顾问的任务是帮助客户达成财务目标,为此他需要始终与客户保持全面深入的交流。


2.投资顾问资格



投资顾问资格

  一名优秀的理财顾问应该具有何种特性:

  身兼多能的金融通才

  一个优秀的理财顾问,不仅应该熟悉金融产品,还要熟悉各种投资工具和产品,如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等,以及对相关法规的掌握、运用,只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,且将自己所学所知不断更新,才能为客户提供有价值的资讯。

  强势的专业背景

  优秀的理财顾问身后,应该有强大的数据、政策平台作为支持,以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

  良好的职业素质

  具有良好的信誉,一切以客户为先,严守客户资料的隐私性和保密性。


3.投资顾问协议



投资顾问协议

  证券投资顾问为客户提供投资建议,比如买卖时机、热点分析、证券选择、风险提示等,禁止代理客户操作。也就是说,投资顾问提供建议给客户参考,决策由客户自己做。赢亏均由客户承担,证券公司可能就投资顾问服务收取费用,形式包括差别佣金、按资产额或服务期收取单项顾问费用等。


4.投资理财顾问



投资理财顾问

  对于普通投资者来说,称职的理财顾问可以帮助他们避免哪些错误呢?概括起来,这些人最为常见的失误是:

  第一,不会高瞻远瞩,不能统筹兼顾。这些投资者常常没有全盘的理财计划,缺乏深入细致的调查研究,轻率地选择并不适当的金融产品来满足个人理财目标。而协助投资者全面进行资产策划,安排轻重缓急,制定并及时调整短、中、长期计划,正是理财投资顾问的专长。

  第二,一味模仿他人,投资徒劳无功。成功的投资,是个性色彩非常强烈的事业。因此,不从个人实际出发,生搬硬套别人经验,自然很难取得成效。理财专家的长处则在于因材施教、量体裁衣。他们的投资哲学重在一把钥匙开一把锁,其一切工作的出发点和落脚点,都在于使投资者在理智上能够接受,心理上不致排斥。他们的投资方法,说到底,就是符合投资者个性与实情的方法,能使他们发自内心接受的方法。

  第三,存在侥幸心理,试图预测市场。普通投资者最容易犯的错误之一,就是喜欢碰运气、赌输赢,他们总是迷信最佳投资时机,幻想一鸣惊人,一夜成为富翁。成熟老道的理财顾问恰恰相反,他们相信任何时候都有投资机会,关键在于“里应外合”,即依据个人需求,把握市场变化,设计好投资组合,在降低风险的基础上,确保长期回报最优。

  第四,受情绪支配,凭心血来潮。是情绪化投资还是理智型投资,这是区别某些个体投资者与专业投资家的一道分水岭。一些人热衷于市场好时猛进,市场坏时强抛,往往导致买高卖低。至于那些高水平的理财专家,他们深谙耐得住才是大赢家的道理,因此能从长线投资中赢得高回报。

  第五,过于贪婪或保守,呈现两种极端。前一种人的投资心态是贪得无厌,急于求成,他们通常不顾及主客观因素,盲目追求高风险投资,结果一败涂地。后一种人的指导思想过于因循守旧,缺乏进取和冒险精神。由于他们只信贷储蓄而不重其他投资,自然一再坐失良机。

  理财顾问的帮助对于投资者来说不可缺少,高水准的理财顾问的辅佐更可以使他们的事业锦上添花。在这个意义上,我们不妨说,市场不仅缔造了双赢——企业家和投资者,它同时也铸就了他们之间的联系桥梁——理财顾问。


5.投资顾问的职责



投资顾问的职责

  投资顾问是一个新兴职业,是随着大家对理财和投资的科学管理逐渐了解以后产生的。投资顾问对专业性要求很高,因此对投资顾问公司或是人员提出以下要求,或者说是投资顾问应有的职责所在:

  投资者教育

  投资顾问帮助客户理解财务知识和一些投资常识,帮助客户理解投资机会让,让客户避开投资误区。同时引导客户理解和评价理财和投资的风险。

  全面的需求分析

  全面了解客户的财务状况和需求,帮助客户确定理财目标,并且为客户量身定制投资方案。此外,在全面了解客户需求的基础上,为客户制定投资方案,该方案需要投资顾问向客户详细阐述制定投资方案的根据,与客户充分沟通,达成一致。

  解读投资管理报告

  每个客户都有自己特定的投资组合,这个投资组合要在规定的期限出一份投资组合报告。这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现,也包括投资组合经理对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告,并评价该投资组合运作是否符合客户的目标。

  调整投资方案

  投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾,确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出相应调整。


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