论财富传承的重要性 | 从科比信托与遗产分配中启发

对高净值人群来说,风险管理是不可忽视的,最好的做法就是未雨绸缪,综合运营各类金融工具、法律工具提前为自己、为家人梳理好财富内容,做家庭、企业资产配置,隔离各种风险,保证财富的传承。

1.关于科比信托(遗产)前言

关于科比信托(遗产)前言

传奇篮球巨星科比于今年1月份因飞机坠毁意外逝世,让无数世界球迷哀痛不已。失去科比,不仅是国际体坛的巨大损失,也给科比的小家庭带来沉重打击。作为全球最顶尖最杰出的球员之一,科比给世人留下了宝贵的精神财富,也给心爱的家人遗留了亿万资产。

根据美国财富管理网站Wealth Management上的相关内容,科比在20年NBA职业生涯中,累计赚取了6.8亿美元的收入,再加上商业代言和个人投资等方面带来的收入,累计拥有超过20亿美元的财产,约合人民币140亿元。

 

了解到作为亿万富豪的科比,生前并没有设立遗嘱,因此他的遗产分割问题也吸引了各大媒体的注意。

在没有立下遗嘱的情况下逝世,其个人财产将会按照当地法律来进行分割。根据美国加州当地的法律规定,这笔遗产大部分会属于科比的妻子瓦妮莎,占比在50%,也就是约70亿元,其余部分则会由科比三个女儿平分(科比与瓦妮莎共有4个女儿,二女儿安吉娜在与父亲的同一个事故中丧生)。

按加州当地法律,科比的父母与其兄弟姐妹基本上无法分得一杯羹,但是科比的父母和姐姐还是聘请了律师。如此,瓦妮莎为处理科比的遗产,自然也需要聘请律师。

 

于此同时各界也纷纷推断科比的遗产需要交多少遗产税?

首先,我们知道,美国的遗产税高昂,在特朗普上台之前遗产税最高税率高达55%,而后经过税改、降税的调整,遗产税已经降到了40%,同时免税额。美国除联邦遗产税外,还有州税,而州遗产税最高到20%,且优惠宽免额少。不过幸好科比所在的加州,这几年都没有州税。

需要注意的是,美国法律规定,夫妻、配偶之间的资产转移是不算赠与也不算遗产的,所以瓦妮莎在继承科比的遗产时可以免税继承的,而到时候孩子要是继承了遗产才一并计算遗产税。


2.论财富传承工具的重要性

论财富传承工具的重要性 科比的意外去世,留给我们很多思考,特别是关于财富管理的重要性:
对高净值人群来说,风险管理是不可忽视的,最好的做法就是未雨绸缪,综合运营各类金融工具、法律工具提前为自己、为家人梳理好财富内容,做家庭、企业资产配置,隔离各种风险,保证财富的传承。
 
一般家族财富管理与传承的法律管理工具,主要以遗嘱继承、人寿保险、家族信托为主,还有没那么流行的但也被一些普通法系国家所接受的基金会,下面将介绍前三种工具的用途和各自优势:
01 遗 嘱
遗嘱是自然人生前依照法律允许的形式设立的以原文件,就其个人意愿来对财产进行安排预分配,遗嘱具有设立成本低、形式简单的优势。但在实际运用中,可能会受各种不同因素影响,导致遗嘱被认定无效。
 
02 人寿保险
现在越来越多的人还会通过购买人寿保险,并指定受益人来安排传承。人寿保险在财富传承中拥有一定优势:
1. 免税且可以隔离一定的债务风险;
2. 无需资产验证,实时提供现金;
3. 有效保护家庭成员财富,隔离婚姻风险;
4. 信息保密,可指定并更改受益人。
......
 
03 家族信托
运用信托做财富传承规划,即便是委托人去世后,受托人依旧会按照信托契约为受益人管理财产,受益人能按照信托协议获得相应利益,缺点是设立门槛较高。
 
结 语
我们可以看到,无论是哪一种财富传承工具都有各自的优点和适用情况。在我们实际应用的过程中,需要根据不同家庭情况进行设计,这一才能在真正达到家庭和睦、财富传承的目的。真正的家庭实力是应对危机的能力,真正对家人的爱是未雨绸缪。
 

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