如何选择适合的离岸账户?香港华侨永亨银行开户难吗?

离岸账户该怎么选,是很多人头疼的事情,但是万变不离其宗,只有合适自己的银行就是最好的银行,不管别人说得那个银行有多好,不适合自己就不是好的离岸银行账户。通常投资者们在选择离岸账户的时候主要有以下几个困扰。

1.选择离岸账户常见的困扰

选择离岸账户常见的困扰
离岸账户该怎么选,是很多人头疼的事情,但是万变不离其宗,只有合适自己的银行就是最好的银行,不管别人说得那个银行有多好,不适合自己就不是好的离岸银行账户。通常投资者们在选择离岸账户的时候主要有以下几个困扰。
 
1、可选的银行「太多」(其实结合下面的判断筛选下来,最终并不会有太多的选择),不知道选择哪个好?
2、是在香港开设公司账户好,还是在新加坡、美国开好?
3、为什么总有人推荐美国的银行以及 CBiBank 神州数字国际银行,还有给推荐 NRA 账户的,以及澳洲数字银行 bankdo 的?
4、如果上面两个都不合适,选择一个岛国的银行会不会更合适些?
5、这些银行要准备的资料太多了,还要有律师、银行经理的公正文件(Certificate of Incumbency,Certificates of Good Standing),这前后感觉三个月都搞不定的样子啊。

2.选择离岸账户开设地的基本原则

选择离岸账户开设地的基本原则
怎么选择离岸账户,遵循4个基本原则也许能帮助到你快速选择适合自己的离岸银行。
 
就近原则。尽量是在哪里注册的公司,就在当地开设银行账户。你想一个最简单的问题,你一个香港的公司不在香港本地开设账户,跑到 UAE 甚至跑到欧洲瑞士去开户,别人会怎么思考这个问题,当然你有你自圆其说的理由,比如业务扩展、当地政策监管、银行收费等等理由,但是人家银行不会这么想。导致的问题就是,你的开户时间会特别特别的长,因为银行得为你花大量的时间做尽职调查,香港的银行对本地注册公司做尽职调查很简单,快的花 1-2 个工作日就会做完,但是新加坡的银行去对香港注册公司做 DD,美国的银行对香港注册公司去做 KYC,可就不是一件简单的事情了,至少都得包含 Apostille 持牌律师认证的,花钱花时间,毕竟跨国了,很多事情一旦跨国复杂度就大大增加了。
 
 
美国公司只能在美国本地开户。如果你的离岸公司是在美国注册创立,比如在 Nevada、Wyoming 以及 Delaware 这 3 个著名的避税州,唯一能远程开公司账户的银行只会在美国本地,诸如华美银行(East West Bank)、美国银行(Bank of America)、摩根大通(JP Morgan Chase Bank)、美国国泰银行(Cathay Bank)等。因为美国全球征税的缘故,非美国本土的银行因为要配合美国政府做客户的报税审核工作,多一事不如少一事,所以干脆不接美国注册公司的开户业务。
 
资料真实性。务必向银行提供真实的业务往来资料,提供股东、董事个人的真实流水(部分银行需要)以及地址证明,切勿提供任何虚假材料。
 
银行开户分为3种模式,价格成本是低往高,这也是最基本的原则之一了,不存在既不需要飞赴也不面签,成本还很低的选择。
1、需要飞赴当地,跟银行客户经理预约时间当场面试
2、不需要飞赴当地但是需要在客户所在地进行视频面签
3、不需要亲临现场,也不需要视频面签,只需要提供相应资料
 
根据自身的业务,包括从事的大的行业背景,公司的实力等指标,结合银行的收费标准以及一些特殊的限制,进一步的缩小开户银行的范围,这样就能比较精准选择出适合自己的银行。
 

3.香港华侨永亨银行开户所需资料

香港华侨永亨银行开户所需资料
很多投资者关注相关华侨永亨银行开户的问题,下面就来跟大家简单说说香港华侨永亨银行开户所需要的资料。跟大多数香港银行开户标准相同,需要准备以下 4 类材料:
1、KYC 文件,线上提交,由旺旺来富提供,客户负责填写提交即可
2、公司注册的全套资料:
(1)香港公司,绿本的香港公司章程(A&A)、香港公司注册证书(CI)、商业登记证(BR),周年申报表 NRA1,若涉及到股份、股东变更 ND2A 等需要提供对应的文件
(2)新加坡公司,公司注册页 Bizfile、公司章程 M&A
(3)BVI 等岛国注册的公司,全套注册资料,公司注册证书、良好信誉证书(Certificates of Good Standing)、Certificate of Incumbency 以及 Apostilled Certification
3、股东、董事的个人身份证件、3 个月内的流水证明、地址证明、港澳通行证过关小票
4、公司运营资料流水,包括上下游合同。对于像在 BVI、开曼、塞浦路斯、塞舌尔、马绍尔、这类信息不透明的岛国注册的公司,关联公司通常是必须的

对于华侨永亨银行,通常需要提供关联公司的信息,包括内地公司 3 个月内的账户流水,业务合同等。没有关联大陆公司怎么办?提供董事、股东的个人简历以及最近 6 个月的银行流水。

4.香港华侨永亨银行开户的流程

香港华侨永亨银行开户的流程
香港华侨永亨银行开户的流程跟大多数海外银行开户类似,主要以下几个点:
1、客户确定产品后,线上提交 KYC 以及身份文件、公司注册文件
2、初审确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议
3、客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、银行转账、比特币等支付方式
4、收到款项后,旺旺来富会安排香港华侨永亨银行合规部门进行审核,通过后,安排过港时间面签
5、通过后,客户快递签名文件至银行
6、4 周左右收到银行账户,开户激活
 
根据基本准则,选择适合自己的离岸账户,别盲目听信他人的说法,同时也要注意不同离岸注册地对应的法规,别因对法规不了解导致公司的银行账户被关闭,再重新开户,不管是时间还是经济,都是一笔很大的花销。咨询专业的金融服务机构,不仅能帮助您选择合适的银行开户,还能为您提供账户维护服务。


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