香港保险的优点有哪些?与大陆保险相比有何异同?

近年来,香港保险走入大众视野,并受到很多人的青睐。虽然受外汇管制、CRS(涉税信息自动交换机制)的影响,投资理财性质的大额保单已经少了不少,但咨询能不能买香港重疾险的还是很多,下面就来说说香港保险的优点。

1.香港保险的优点

香港保险的优点
投保费率低、保障范围广、投资收益高,香港保险产品之所以在内地受追捧,和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢?我们下面就来说说。
1.费率问题
国内平均寿命大概70岁,香港平均寿命85岁,香港人的寿命长;另外,重疾发病率也有不同,香港大概是内地的70%。所以同等年龄,香港保费会低。
除了和保障本身有关,还和投资回报水平有关。一方面,要看投资市场的整体表现,一方面,也和保险公司的可投资范围有关,还有一方面,和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说,香港保险这些年的投资回报率表现都不错,明显高于内地。
2.产品设计方面
比如香港重疾险产品很多具有保额分红性质,就是保额可以随着时间推移而提升,可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品,但并不主流。而且从定价看,也偏贵。其实保额增加,也可以理解为用分红来买保险,分红水平越高买到的保额越高,一旦保险公司的分红假设定的就很低,那自然产品就没有吸引力。
此外,在产品设计上,更加多样。比如香港有一些寿险产品,可以保障长达128年,中途还可以更换被保险人。
3.保障范围
前两年,看香港重疾保险,保100多种疾病,再看看内地的重疾险,只保30多种,对比之下,显得特别寒酸。但现在,内地重疾保100种、轻症保50种的产品也出来了。从保障的广度看、从疾病发病率看,内地和香港的差距已经越来越小,甚至可以说反超了。
从具体的疾病定义细节看,香港保险也有自己的一些优势,举两个栗子,艾滋病,内地的重疾险一律不赔,但香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病。还有肝炎,内地的重疾定义是明显比香港重疾险苛刻的。但同样的,香港保险也有自己定义严苛的地方,我们后面细说。
4.两地的医疗水平不同,目前香港医疗水平、医治环境整体优于内地。如果有赴港看病需求的就很适合了。 另外,内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。
除了这几点,香港保险还有一些优势,比如对高保额的限制,或者对免体检保额的限制。我拿到的一份资料显示,在香港18岁以下未成年人投保,保额25万美元以下免体检;40岁以下,保额45万美元以下免体检。但在内地,少儿免体检重疾险保额最高是80万,成人的大概50万,对普通人来说,这个保额也够了,但对一些高端人群来说,可能内地的额度是偏低的。
还有一点就是香港保单以美元来投保、赔付的,相当于拥有美元资产了,这对很多有资产配置,或者海外工作、移民等需求的人来说,也非常有用。当然,硬币的反面就是美元和人民币的汇率走势,这里不做预判,相信有这个需求的猫友是考虑过这个问题的。


2.香港保险VS大陆保险谁更好?

香港保险VS大陆保险谁更好?
港险好还是陆险好?
这是一个永恒的辩题,例如:宝马好还是奔驰好?深圳好还是广州好?
立场决定观点,屁股决定脑袋。
无论香港保险,还是大陆保险,有人就有恩怨,有恩怨就有江湖,不同利益群体自然有不同立场、不同屁股决定不同脑袋。
无论哪个市场,有专业的保险顾问,就有坑爹的误导销售,光明总伴随着黑暗,我们投保之重点并不是“哪个好”,而是“哪个合适”。
我并不排斥香港保险,只是投保香港保险前需要知道自己是否合适。


3.香港保险VS大陆保险,谁更靠谱?

香港保险VS大陆保险,谁更靠谱?
理论上都靠谱。因为保险合同本身就具有法律效力,难道你觉得合法的东西都不靠谱?
不同的是,香港保险属于香港监管,大陆保险属于大陆监管;
香港的法律属于海洋法系,大陆的法律属于大陆法系;
我们一般人只需要两种法律体系差别很大就可以了,而因为法律体系的不同,会影响后面很多事情,例如:投保、核保、效率、理赔、诉讼、维权等。


4.香港保险VS大陆保险,谁性价比高?

香港保险VS大陆保险,谁性价比高?
第一,如果2015年前说“港险性价比更高”没错;但在费率改革后,大陆保险市场就不断开始涌现媲美港险甚至超越港险的产品。
大陆的市场每天都在进步,大陆的产品每天都在变好,时至今日,大陆保险并不比香港保险差。
无论是港险市场还是陆险市场,都存在高分产品与低分产品。
况且,性价比本身就存在很多悖论,而且作为一名普通消费者,如果凡事抱着事必亲躬的态度去对比,单单大陆就有超过90家人身保险公司,加上香港,数以千计的产品,当你费尽心思去对比公司、产品、条款时,却忘记了专业的事情可以交给专业的人来干。


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