分析香港银行开户被拒/香港银行账户被冻结的原因

香港公司注册受到外贸行业企业和创业者的青睐,作为外贸人跨境收款的最佳拍档——离岸账户(香港银行账户),其需求量也是持续增长。但随着CRS协议的落实,和国际“双反”环境的形成,对香港的从商环境产生了一定影响,其中最明显的,就是香港本地银行账户越来越难申请,已有的香港本地银行账户管理越来越严格。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。在这样的环境下,如何如何才能最大程度提高已有银行账户的存活率,以及新申请银行账户的成功率?今天,我们将做一个简单介绍。

1.香港银行开户优势

香港银行开户优势
1、不受外汇管制,资金可自由调拨;
2、方便进行国际贸易的款项结算;
3、免征利息税,存款实际收益较高;
4、各种货币可自由兑换;
5、账户日常操作简便;
6、可开通网上银行进行交易;
7、便于向国际性银行进行贸易融资。


2.香港银行开户被拒/香港银行账户被冻结的原因

香港银行开户被拒/香港银行账户被冻结的原因
1.公司无商业实质,即银行不知道你是干什么的。
在开户的时候,建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。
所谓商业证明文件,可以参照如下:
(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);
(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
(3)公司网站、卡片;
(4)现有公司银行月结单等。
2.公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。
开完账户,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的。
3.做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。
4.客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。
银行开户失败还有以下几种可能:
1、你的产品销售地,是受到美国管制的;
2、你做的产品是在高危国家的;
3、你的产品是特殊产品,如环保的;
4、你的公司名字里面带有特殊字眼;
5、你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需要额外牌照的;
6、你的公司名字如叫做XX(与银行同名);
7、你的年龄太小。
如果这种情况在此银行已经留下记录,建议换家银行再开。


3.维持香港银行账户正常使用

维持香港银行账户正常使用 香港银行作为商业机构,盈利自然是其最重要的目的。但随着CRS协议的实施,及全球反洗钱反恐怖主义集资环境的形成,香港各主要银行都曾因客户管理松懈,导致不法分子趁虚而入,利用香港银行进行违法资金活动而受到巨额处罚,给香港本地银行带来了巨额损失。面对这样的情况,香港本地银行只能大幅提高客户准入门槛,并加强对已有客户的监督,以防再次出现因客户涉嫌违法行为,而引来巨额处罚的情况。
从这一点不难看出,无论是已有香港银行账户,还是打算新申请香港银行账户,对自身业务的明白表述和证明,都是关键工作。从这一点出发,维护香港银行账户和申请香港银行账户的重点就显而易见:
维持香港银行账户正常使用
1.按时进行香港公司年审年报、税务申报等年度维护工作,保持香港公司的合法合规存在;
2.及时进行香港公司审计工作,并形成合乎规范要求的香港公司审计报告,对于没有做审计报告的香港公司,尽快调取银行月结单,并补齐相关贸易凭据,补做过往年度的审计报告;
3.及时依照香港银行要求,进行资料更新,包括股东董事个人信息,公司年度合规资料(最新的公司注册证书和商业登记证等)。对于香港银行要求提交业务相关凭证和审计报告的,也应尽快递交银行,以免被列入风险账户而导致香港银行账户被关闭;
4.保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
5.避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
6.及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。


4.申请香港银行开户


1.在申请银行账户前,认真挑选打算申请的银行。如非必要,尽量避免向那些审核过于严格的银行提交开户申请;
2.认真梳理公司业务流程,准备充足的商业证明文件和香港公司文件(注册证书、商业登记证、印章等),包括合同、收付资金票据、货物物流单据等;
3.准备上游供货商与下游分销商的相关资料,如营业执照、业务关系等。有国内关联公司的,还需要准备国内公司全套资料(如公司营业执照、公司网站、产品宣传彩页等);
4.准备自我证明文件,如个人银行流水、身份证、通关凭证、住址证明等。
随着香港银行开户越来越难,已有银行账户朋友在庆幸的同时也要珍惜自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,可以在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行比如:花旗,渣打之类的;或者新加坡银行、美国银行以及内地的离岸账户。



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