打开国际贸易市场怎么少得了离岸账户,香港银行开户的优势和难点

对于需要从事国际贸易的企业来说,离岸账户是必不可少的,香港银行账户是最受大陆企业青睐的离岸账户之一,但是随着近年来的政策收紧,香港银行开户并没有你想象的递交资料等着账号开出来那么简单了,需要经过银行的层层审核,开户难度在逐年加大。因此香港银行账户不是你随便想申请就申请,...

1.香港银行账户有什么特点

香港银行账户有什么特点 对于需要从事国际贸易的企业来说,离岸账户是必不可少的,香港银行账户是最受大陆企业青睐的离岸账户之一,但是随着近年来的政策收紧,香港银行开户并没有你想象的递交资料等着账号开出来那么简单了,需要经过银行的层层审核,开户难度在逐年加大。因此香港银行账户不是你随便想申请就申请,为了防止开户申请被拒,建议还是谨慎对待,准备充分再进行申请。
香港银行账户可开设综合户口,即一个户口可以包含多个帐户类型,不像国内的储蓄账户和基金账户都是分开来的,香港银行开户成功后,一般都会包括以下几种账户类型:
1、港元储蓄户口: 存款是有利息的,但基本可以忽略,因为港币的利息比国内低多了,利率不到1%。但如果需要在柜员机取款,只能取港元储蓄户口里面的钱,即使你在内地柜员机取款,人民币账户里面有钱也取不了,只能在这个户口里面取。
2、港元往来户口:存款是没有利息的,但如果需要开支票或股票交易,只能把钱存到这个账户里面。另外,如果账户里面钱很多又怕提款卡被盗的话把钱存这里就好了,被偷也取不到钱。
3、外币储蓄账户:美元,人民币等常用外币,可以随时在网上交易兑换,可以收外币及炒卖用的。注意,没交易过的货币在网上和月结单都不会显示出来的,交易过的话即使余额为0也会显示,想不显示都不行。收款的话直接提供综合户口的号码即可,会自动存到相应外币户口。
4、定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部份外币的定期利率比国内高。
5、黄金账户: 俗称纸黄金,没有实物,当然也不会有利息,单位是钱(十进制),用来炒黄金用的。
6、股票账户: 就是用来炒股的。
7、基金账户: 就是买卖基金用的。

2.香港银行开户需要的资料

香港银行开户需要的资料
香港银行对开立户口监管严格,大陆居民到香港银行开户,必须要要携带以下资料: 
1、大陆居民身份证
2、港澳通行证或者护照
注意:因港澳通行证和护照都是有有效期限的,每次更换证件时,证件号也会变化,所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码,以便日后向银行查询或更新资料。
3、地址证明文件(3个月内)
注意:地址证明的发出日期为三个月内本人名字的对账单,如水费,电费,煤气费,银行账单,保险公司账单,电信公司账单,政府发出的信件等。需要注意的是,必须为邮寄的信件,不接受信封上地址,只能够是账单上打印的地址,另需要有本人姓名及发出日期。如果使用电子账单,账单内有上述内容打印出来作地址证明亦可。

3.如何选择香港银行开户

如何选择香港银行开户
香港有不少银行,大大小小都有,对于很多外贸新手来说会有些不知所措,因为不知道如何选择银行进行开户,在选择银行开户前,瑞丰德永提醒大家,香港银行不是你想选哪家开户就能开户成功的,不同银行的开户门槛不同,如存款要求、购买理财产品的要求等。在你选择银行的时候,银行也会选择你,因此申请开户前一定要了解银行的相关政策。简单介绍几家香港比较热门的银行的特点,希望对大家有所帮助。
1、香港汇丰银行
汇丰银行在香港网点较多,开户较为方便;账户操作方便且账户管理费较低;根据银行柜员的心情决定开户的难易,有可能当场存款一定数额,就能开户成功。
2、香港恒生银行
恒生银行有综合理财户口,更高级的优进理财,优越理财。恒生「优越理财」客户便可享有证券保管费七五折及本地股票存入费半价优惠;另更可获得2%基金认购费减免,惟不适用于认购费低于5%的基金。
3、招商银行
招商银行全港仅此一家,所以可能需要早点去取号排队,但银行环境很好;开户存入金额要求较低,账户管理费较低;必须携带地址证明才能成功开户;网银操作系统很便捷。
4、中信银行
中信银行开户门槛较低,但必须携带信用卡账单作为地址证明;账户没有管理费,不需要存钱在账户内;可能需要提供开户用途证明。

4.申请香港银行开户被拒的主要原因

申请香港银行开户被拒的主要原因
1、公司实力资质不够 
大家都知道,不同的银行都有不同的开户门槛,但遇到比较新的刚设立的香港公司,银行审核难度都会自动升级,往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。
2、银行获利高低
因前几年公司对公开户没有要求,导致银行开了大量的“僵尸户”,这些账户没有给银行带来收入,反而导致管理成本很高。而银行开设一个账户需要比较大的成本,出于本身利润考虑,在开户时,会对客户进行严格的筛选。比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛,或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。
3、资料文件不齐
资料未准备齐全,这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外,还需要业务文件和流水等,证明公司有实际业务往来。
像传统的外贸企业,业务证明多半是几份购销合同就可以了,但是随着银行对跨境电商行业的了解程度加深,通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。
4、贸易国家
资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家,大部分银行都不接受这些地区的资金来往。
5、银行面签
开户面签会问该企业基本情况、经营状况、账户用途等相关问题 ,客户经理分析判断,是否合理,与提供文件情况是否一致。(若是遇到代持股的关系、一问三不知、或者模糊的回答客户经理的问题,什么都不明确的情况,客户经理很大可能是不会通过的)
6、国际环境 
很多银行收紧开户,很大原因是政府出台相应防Xi钱政策,其他银行也跟着调整开户门槛,减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。
7、跨境开户
很多市面上经常活跃的规模小一点的银行,一场疫情也是打乱了阵脚,不能过港面签了,也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区,跨境开户还是在稳定的进行中。
香港银行不仅在申请开户这方面政策收紧了,在账户操作使用这方面也收紧了,如果在使用过程中操作不当,被银行怀疑用来做违法的事情,如偷税瞒税,洗黑钱等,银行是有权利关闭你的账户的,并且不会跟你打商量。因此银行开户成功后也不能大意,不能做僵尸户,香港公司要按时年审审计,不与敏感国家地区有交易往来等。

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