离岸银行账户被冻结影响公司业务运营!应如何避免?

避免离岸银行账户被冻结,这5个原则须遵守。

1.为什么海外银行开户这么难

为什么海外银行开户这么难

前几期内容中,我们有介绍过“海外投资第一步——境外银行开户”的相关内容,为解决大家复工复产需要海外银行账户的需求,瑞豐德永与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户,无需远赴境外,在境内即可完成开户步骤!

众所周知,现在境外银行开户越来越难,不少朋友反馈细心准备资料尽量配合各类要求情况下,银行还喜欢设置各种“关卡”,稍不留神漏了点资料还容易被拒,不像国内那样,开个户几分钟简简单单搞定。

 

↓↓到底为什么海外银行开户这么难↓↓
 

01 打击各类“可疑交易”

首先中国是一个外汇管制的国家,对每人每年使用(兑换)外币是有金额限制的,无论你开多少个账户都一样。

因此许多从事境内外业务与投资相关事宜的公司/个人,受额度限制,需要海外银行账户方便资金周转,而境外无外汇管制的国家和地区则成了大家开户的热门首选地。

以香港为例,因为没有外汇管制,根据香港金管局公布消息,香港地区存在大量的“可疑交易报告”,即洗钱、恐怖等资金交易操作,2017年这些交易达到最高峰,香港银行业就此成为了可疑交易的重灾区!因此为了遏制这种继续“泛滥”,金管局对这些不正当操作进行整顿,各家银行已被处罚巨额罚款。

 

(图片为往年香港金管局对银行的各类罚款信息)

 

02 配合全球CRS职责

为提升税收透明度和打击全球跨境逃税等行为,OECD(世界经合组织)参考美国海外账户税收遵从法(FATCA),2014年在G20峰会上提出《金融账户资讯自动交换标准》,督促加入CRS协议的司法管辖区进行税收居民金融账户信息交换。

因此每年各地政府都会要求银行收集客户的个人财务及税务资料,以确保信息交换的顺利进行。

2017年9月,第一批加入CRS协议的司法管辖区完成信息交换,当时,第一批交换国家资金影响高达上千亿欧元,交换国家数量超过50余个,50万人离岸资产被披露。

截至2019年12月24日,共有108个司法管辖区签署CRS协议。然推进全球CRS的手段仍在不断优化。

 

(OECD发布的CRS MCAA签名者列表截图)

 

03 银行业务模式的转变

目前各银行的利润模式已转为「交易手续费」为主的形式,比起从客户贷款中赚取为例,更希望客户多买理财产品收取客观的佣金。

因此了解完这些之后进行开户,成功率会更高。考虑到目前境外大部分地区仍未解封,因此大家更要珍惜现有的已开的境外银行账户,否则因为不正当操作被关闭或冻结的话就比较麻烦了。


2.日常应如何操作可避免离岸银行账户被封?

日常应如何操作可避免离岸银行账户被封?

 而至于大家比较关心的问题是,如果此前出于疏忽,导致自己的离岸银行账户被冻结了,还能解封吗?

 

一般我们需要做的是事先预防,因为被冻结后是非常麻烦的事,遇到这种事情时候应先联系银行了解清楚。不过银行一般不会告诉你具体因为什么原因冻结的。

因此这过程中需要回想哪里存在不合规的操作(上述几点),根据具体情况准备相应资料,如做账报税、年审资料等等,准备好相应资料后与申请解冻一并提交。因为银行账户解冻时间较长,因此一定要做好以上第五条!

 

瑞豐德永提醒

申请解冻账户时候准备的专业资料需要寻找专业机构帮助,这样可以向银行出具可信力更高的资料。瑞豐德永可提供专业的做账审计、年审、尽职调查等合规事项,同时拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系,香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户,帮助您做好“几手”准备,确保公司业务遇特殊原因还顺利运作!

 


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