粤港澳大湾区政策利好,香港保险市场迎发展机遇?

由于传统观念、文化偏好及其他因素,中国富裕人群目前的境外资产配置首选不动产和保险类投资品种(境外保单)。优惠的税收政策、开放金融环境导致香港成为一个险种丰富且客户国籍多元化的离岸保单市场,加之地理因素和语言文化的相通性,香港目前是大陆居民配置海外保单的首选之地。

1.政策:香港保险内地服务中心将正式推出

政策:香港保险内地服务中心将正式推出

 

1月2日,银保监会副主席黄洪在参加国务院政策例行吹风会时表示:四大措施支持粤港澳大湾区建设!

其中有一条措施是:将根据粤港澳大湾区银行业保险业的发展实际,推动粤港澳大湾区里的金融创新。“比如说,香港、澳门保险业提出,要在大湾区之内,在广东九个地市设立保险服务中心。像这些举措,我们都在认真研究、论证。我相信,不久也将推出。”他表示。

2019年2月18日,官方正式发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》,反复提到了保险产品的跨境交易。“有序推进金融市场互联互通”、“在依法合规前提下,有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易,不断丰富投资产品类别和投资渠道,建立资金和产品互通机制”。

预计未来10年,湾区跨境交易保费将上升至数千亿的规模!


2.香港是全球最发达同时最开放的保险市场

香港是全球最发达同时最开放的保险市场

 

香港是世界上最重要的离岸金融中心之一,有着自由开放的金融环境。香港保单的保费较低、保障范围广、以全球化的投资范围,拥有不同币种的计价方式,香港地区多年来一直是各国居民境外金融投资的好去处。

1、内地客户日益成为香港保险市场的重要客源

香港是全球最发达的保险市场之一,保险覆盖率全球领先。在保险密度来上,2016年香港保险市场保险密度(人均保费)超过6万港元,排名亚洲第一,全球第三。在保险深度上,2016年香港保险市场保险深度(保费占GDP比重)约为18%,排名亚洲第二,全球第三。

内地访客带来的新造保单保费在2018年继续保持平稳,有关新造保单保费高达$476亿港元,占个人业务总新造保单保费的29.4%。继2016年的内地访客赴港投保小高潮之后,近年的新增生意量达到了新的平衡并且逐渐回归理性的状态。

2、终身型寿险为香港保险市场的主流产品

香港保险业务分为长期保险业务和一般保险业务。长期保险业务包括个人人寿业务(占94.7%)、团体人寿及退休计划业务、年金及其他业务,长期保险业务近年来快速增长,2016年长期保险业务保费约占香港保费总收入的90%,长期个人人寿业务是香港保险市场的主流产品。

3、香港保险公司注册地分布在全球各地,市场集中度较高

香港保险公司注册地分布在全球各地,市场的国际化程度高。截止至2017年上半年,香港地区共有159家独授权保险人,其注册地分布在全球23个国家及地区,前三名依次为中国香港(88家)、百慕大(12家)、美国(11家)。其中,从事纯一般业务、纯长期业务及综合业务的分别有49家、93家及19家。

从市场集中度来看,长期业务中约有80%的保额集中在前十大保险公司。以2016年香港保险公司的全年长期业务保额为准,前十大保险公司的市场占有率为79.11%,长期业务保额总数为4.67万亿美元,而排名前两位的友邦(国际)及保诚保险的长期业务保额均超过1万亿美元。同时从前十大险企的注册地来看,有6家公司的注册地均为百慕大。

4、香港保险业的监管比较规范

香港保险业监管局最新发布:从2019年9月23日起,保险业监管局(保监局)将取代三个自律规管机构(保险代理登记委员会、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会),负责全面规管香港的保险中介人,包括审批牌照、进行查察和调查,以及施行适当的纪律制裁。这次保险中介人规管制度的更替标志着香港保险业进入另一重要里程。


3.香港保险为何受大陆居民青睐?

香港保险为何受大陆居民青睐?

 

2018年香港保险的重疾险推陈出新,产品不断创新,从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障、家庭成员额外保障、人寿额外保障等等,各家保险公司百花齐放各显所长,在竞争如此激烈的市场上,对于投保香港保险的客户是非常幸运的。

1.香港重疾险便宜近三成

以30岁女性不吸烟为例,香港某排名前三的公司分别在香港和内地出售的重疾险保单进行比较,大致换算成同等口径后,其香港区域出售的某款重疾险比在内地购买要便宜近30%。

例如:工银安盛人寿在内地的保险产品和同属安盛集团的安盛保险(香港)的类似产品,其保费甚至相差一倍。

除了同等保额的保费便宜,香港保险的保障范围更大,选择也更多。如重大疾病险,内地保险产品保障40种严重疾病+预先给付10种疾病,而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病+预先给付18种疾病。

2.香港重疾险特色——分红

为什么要把香港重疾险「有分红」这一特点单独说,香港保险的分红以及保额递增,是香港重疾险非常大的一个优势(内地重疾险保额固定)。有无分红至关重要,通过持有保单合理应对通货膨胀!

过去30多年,人民币的通货膨胀高达6倍。一份重疾险如果不带分红,保额将一直维持在几十年前水平线,根本无法抵御快速的通货膨胀率。

以香港某热销重疾险为例,0岁的小男孩投保10万美金保额,在未来发生理赔时,包含分红的预期赔偿将为:

20岁时:13.0万美金;

30岁时:15.6万美金;

55岁时:28.4万美金;

65岁时:36.6万美金;

80岁时:104.3万美金。

追逐复利的力量,正是资本积累的动力。正如爱因斯坦所说“复利是世界上第八大奇迹”,即便是普通人,利用好复利原理,也能获得超额财富,足以改变人生轨迹。如果你想利用复利原理来获利,尽早配置美元计价的香港保险。


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