关于银行信用证你需要知道的4大风险和防范措施

在国际贸易中,买卖双方相互获得信任感是成功交易一个至关重要的环节,而信用证因银行这个可靠第三方的存在而成为国际贸易中最主要、最常用的支付方式。不过随着全球国际贸易不断的发展和演变,信用证业务也出现了较多风险因素,同时很多外贸人觉得信用证用起来专业且复杂,于是信用证业务在贸易实务中比例开始降低。但尽管如此,信用证依然有其存在的必然性和必要性,只是在使用时需要了解其风险及防范措施。

1.什么是信用证?



什么是信用证?

 

  信用证(Letter of Credit ,L/C)是银行(即开证行)依照进口商(即开证申请人)的要求和指示,对出口商(即受益人)发出的、授权进口商签发以银行或进口商为付款人的汇票,保证在将来符合信用证条款规定的汇票和单据时,必定承兑和付款的保证文件。



2.信用证不符点风险与防范措施



 

  不符点是信用证支付中最常见的风险。不符点指买家开出信用证后,卖家没有按照信用证的要求提交单据,一旦卖方的单证跟L/C上有不相符合的地方,即被记为一次不符点,即便只是1个标点或是1个字母与信用证不相符合。

  一旦出现不符点,信用证的银行信用将不复存在,并将其转化为客户的商业信用。由于单证不一致,银行不承担偿付责任,你能否收回这笔钱取决于客户的信用。如果客户拒绝付款,卖方就会陷入困境,这就是信用证不符点的风险。

  瑞丰德永的顾问团队给出的建议是:

  在收到信用证汇票时,请注意信用证的有效性,装运日期是否在能安排的范围内,信用证是否需要客户或其他第三方出具的证明或单据。请记住,只有受益人能够制作的单据和文件才能被控制。为了更好地控制不符点,关键是要提前准备。



3.信用证软条款风险与防范措施



信用证软条款风险与防范措施

 

  软条款,是一种陷阱条款,简单地说,出口商(受益人)需要第三方的合作来提交符合信用证要求的单据,即买方在整个交易中具有主动权。具有软条款的信用证的开证人可以任意、单方面地使单据与信用证不符,即使受益人提交的单据与信用证规定相符,也可以免除其付款责任。这种信用证实际上是变相的、可撤销的信用证。

  瑞丰德永的顾问团队给出的建议是:

  首先必须仔细审证,尽早找到软条款。在交易过程中,收到信用证后,应立即与合同核对条款是否与合同相符,是否可以办到。一旦发现问题,应立即联系申请人修改信用证,不要等到中途才发现情况不好。到那时,货物已上船就来不及了。

  其次,通过调查了解外企的情况,了解其在商界的信誉和声誉。这是一个重要的先决条件,当谈到业务,以避免找到错误的合作伙伴。

  此外,我们应该明白,银行信用和商业合同在对外贸易中是两回事,应特别注意信用证条款中的要求和规定是否与已签署的销售合同相符。如果装运时间、付款时间和付款银行必须明确说明,最重要的是看它是否是不可执行的信用证。



4.银行自身信用风险及违规操作风险与防范措施



银行自身信用风险及违规操作风险与防范措施

 

  有些银行开出的信用证,其实信用等级并不高。由于许多国家(地区)实行金融业开放,设立银行的门槛不高,银行数量庞大,资质良莠不齐。另外,国家宏观政治经济风险往往也会导致该地区银行业的系统性信用风险。

  同时,银行的违规操作也会给信用证支付带来风险,比如,目前规范信用证操作的国际惯例是UCP600.被绝大部分国家(地区)的银行所遵循。但是一些特定国家(地区)的银行,以及一些小银行,存在不按UCP600操作的情况。

  瑞丰德永的顾问团队给出的建议是:

  在小金额贸易中,尽量寻找国际排名5000名以内的开证行;大金额贸易中,尽量寻找国际排名2000名以内的开证行。此外,也应时刻关注该银行所在国家的宏观政治经济情况。为防止银行违规操作,在与某些地区和国家进行外贸交易前,多向国内相关银行或专业机构了解该地银行的操作特点。



5.可转让信用证风险与防范措施



 

  出口贸易中,最大的风险是,收不到货款同时还无法对负债人主张债权,这种情况在信用证业务中也大量存在。

  瑞丰德永的顾问团队给出的建议是:

  对于采用转让信用证交易的,尽量调整结算方式。

  最后瑞丰德永也提醒企业,香港的银行账户在国际贸易中是一个重要的工具,已有银行账户的可以考虑开一间大银行的账户,操作起来更方便。如果还没有香港的银行账户的话为拓展业务,开立银行账户也很必要,以备不时之需。另外,跟银行建立良好关系不只是买理财,办理信用证也可以跟银行建立好关系。



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