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汇票贴现

  那么汇票贴现是什么呢?其实简单地说汇票贴现就是指将未到期的票据拿到银行进行兑换,主要是未来解决资金短缺的问题。至于承兑汇票贴现计算、承兑汇票贴现利率以及银行承兑汇票贴现则可找专业的代理机构进行详细了解。



目录

1.汇票贴现是什么



汇票贴现是什么

  票据贴现是持票人在需要资金时,将其收到的未到期承兑汇票,经过背书转让给银行,先向银行贴付利息,银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人,汇票到期时,银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言,贴现即贴息取现。一般地讲,用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

  一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、协议付息票据贴现三种。

  在货币市场上,从事贴现业务的是商业银行、贴现公司、中央银行;贴现的票据主要有汇票、商业本票、短期债券等。

  票据贴现从形式上看,是票据买卖,是银行买入未到期的票据或持票人将未到期的票据卖给银行,但实质上是债权转移,是一种信用活动,是银行的一种放款业务,是短期资金融通。通过票据贴现,持票人的票据债权提前转化为货币资金,从而有利于市场经济的发展和资金周转。


2.承兑汇票贴现计算



承兑汇票贴现计算

  银行承兑汇票贴现是以一种重要的票据贴现方式,银行承兑汇票贴现利率是贴现利息与票面金额的比例,具体的计算方法是:(贴现利息÷票面金额)×360÷贴现天数。然而,申请贴现的人更在乎银行承兑汇票贴现利率的计算,因为贴现率高低对贴现申请人的贴现成本有很大影响,一张票面金额在1000万的未到期的承兑汇票,即便是银行承兑汇票贴现率相差千分之一,贴现成本都相差了1万人民币。然而,影响银行承兑汇票贴现利率的因素却是很多的,所以,几乎每天银行承兑汇票贴现利率都在不断变化,所以,想要做银行承兑汇票贴现业务的应该先咨询银行相关人员。那么银行承兑汇票贴现利率怎么计算呢?

  银行承兑汇票贴现利率计算方式:

  银行承兑汇票贴现(利息)如何计算:

  票面金额 – 票面金额×月贴现率×贴现日至汇票到期日的月数

  或:票面金额 – 票面金额×年贴现率×(贴现日 – 承兑汇票到期日)的天数÷360

  银行承兑汇票贴现利率说明:

  1.一般情况下五个月利率为六个月的利率减去0.2;

  2.四个月利率为五个月的利率减去0.2;

  3.承兑月份三个月以下都视为三个月。


3.承兑汇票贴现利率



承兑汇票贴现利率

  承兑汇票贴现利率是没有具体的,因为你的承兑汇票剩余的期限和去的银行不同而不同企业去银行贴现就涉及到银行承兑汇票贴现利率了,每天银行之间的贴现利率是浮动的,所以同样一张银行承兑汇票今天和明天去同一家银行贴现利率有可能不同。


4.银行承兑汇票贴现



银行承兑汇票贴现

  银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时,持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现,以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时,银行则向承兑人提示付款,银行对贴现申请人保留追索权。

  特点:银行承兑汇票贴现以银行的信用为基础的融资,是客户较为容易取得的融资方式,操作灵活、简便。贴现利率市场化程度高,资金成本较低,有助于中小企业降低财务费用。


5.票据贴现申办的基本要求



票据贴现申办的基本要求

  很多隐含和机构办理票据贴现的业务,大多会办理的票据体现业务主要是未到期的银行承兑汇票贴现,其中有些会计处理,需要专业的机构和个人来处理,内地的企业家和投资人可通过这些机构来处理此事。

  一、票据贴现的申办条件

  1.按照国家法律规定签发的有效汇票,基本要素要求齐全;

  2.单张汇票金额不超过1000;

  3.汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则,并以真实合法的债务关系和交易关系为基础;

  4.承兑人及贴现申请人资信良好;

  5.承兑行具有银行认可的承兑人资格;

  6.汇票的出票、背书、承兑、保证等符合法律法规的规定。

  二、贴现申请人所需提供的资料

  1.贴现申请书;

  2.未到期的承兑汇票以及贴现申请人企业法人资格证明文件及相关文件;

  3.经年审合格的企业(法人)营业执照;

  4.企业法人代表证明书或授权委托书、公司章程及董事会决议;

  5.出票人与贴现申请人之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件;

  6.贴现申请人的近期财务报表。

  三、票据贴现申请手续

  1.贴现申请人持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行分支机构,填写《商业承兑汇票贴现申请书》或《银行承兑汇票贴现申请书》;

  2.按银行的要求提供有关材料,银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性合法性;

  3.计算票据贴现的金额和利息;

  4.按照实付贴现金额发放贴现贷款。



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